Платежеспособность – способность заёмщика произвести оплату по всем своим обязанностям за определенный период времени. Говорится о платежах на определенно установленную дату либо за прошедший период (возврат заемных ресурсов (займов); оплату за ЖКХ; платежи по налоговым платежам и сборам и т.д.).
Кредитоспособность — это мера оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет.
Анализ платежеспособности — это процесс, при котором анализируется, способен ли клиент выполнить свои долгосрочные обязательства. Другими словами, анализ способности физического лица своевременно оплачивать свои долгосрочные финансовые обязательства вместе с процентами, связанными с долгами, называется анализом платежеспособности.
Иметь недостаточную в настоящее время платёжеспособность не значит нехорошую кредитоспособность, так как заемщик может выполнить гашение займа за счет средств, поступивших от реализации обеспечения, переданного в залог, средств гаранта либо поручителя, страховых компенсаций при заключении кредитного договора.
Роль займа в экономике основываются на определенной методологической базе, одним из частей которой выступают принципы, строгие санкционные меры, ссуды, также банковский контроль за выполнением этого условия заемщиком.
Кредитоспособность физических лиц оценивается на основе нескольких факторов. Как правило, при оценке заемщика кредиторы рассматривают 5 кредитных критериев качественно и количественно. Рассмотрим каждый из пяти критериев чуть подробнее:
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 7
1.1. Понятие и сущность оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке 7
1.2. Методы оценки кредитоспособности физических лиц 8
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитования в Российской Федерации 13
2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 16
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 16
2.2. Анализ ссудной задолженности физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 19
2.3. Оценка кредитоспособности физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 24
3. ПРОБЛЕМЫ И СПОСОБЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 33
3.1. Проблемы методов оценки кредитоспособности физических лиц 33
3.2. Способы совершенствования методов оценки кредитоспособности физических лиц 41
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 46
ПРИЛОЖЕНИЕ 48