Значит, необходимо проводить политику по регулированию активных и пассивных операций. Данная политика разрабатывается в соответствии с условиями, в которых действует денежный рынок, и с особенностями производимых операций. Это предполагает за собой разработку банком такой политики по регулировании активных и пассивных операций, которая будет принимать во внимание такие факторы:
1. Планирование притока и оттока банковской наличности должно происходить заранее. Это позволит правильнее управлять наличностью банка;
2. Акцентирование внимания на рентабельности работы банка в общем и по отдельным операциям [36].
Рассматривая устойчивость АО «Альфа-Банк» на данный момент можно сказать, что качество управления финансовой устойчивостью банка полностью выполняет свои задачи: все показатели и коэффициенты устойчивости в норме. Но нужно учитывать не только внутренние факторы воздействия, но и внешние. Так как сейчас в России очень нестабильная экономическая ситуация.
Если разбирать внешние факторы, то стоит сказать, что против АО «Альфа-Банк» введены экономические санкции. На сегодняшний день Центральный Банк России заинтересован в оздоровлении всего банковского сектора. Небольшое сокращение банковских доходов, которое можно наблюдать в 2021 году, может снизить риски и создать экономическую безопасность для Альфа-Банка.
Введение санкций на большинство банков России, в том числе и на АО «Альфа-Банк», должно было отрицательно сказаться на финансовой устойчивости банков, результаты финансовой деятельности. Но анализ показателей устойчивости банка показал, что уровень в 2021 году остается в норме, а некоторые даже выше нормы. Это хорошо характеризует политику размещений АО «Альфа-Банк».
Основным направлением развития активных операций в АО «Альфа-Банк», является развитие кредитования, как основного источника прибыли банка. В качестве основного риска банк идентифицирует и принимает кредитный риск, а именно риск возникновения у банка убытков в следствии неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения заемщиком/контрагентом финансовых обязательств перед банком в соответствии с условиями договора.
Проблема повышения финансовой устойчивости и платежеспособности имеет возможность решаться двумя способами: во-первых, корректировкой структуры источников финансирования в направлении наращивания более стойких и сокращения самых краткосрочных, а именно кредиторской задолженности и, во-вторых, уменьшением необходимости в финансовых источниках за счет освобождения от неработающих активов и ускорения оборачиваемости работающих.
Банк должен быть финансового устойчив, чтобы оценить его конкурентоспособность.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1. Сущность финансовой устойчивости коммерческого банка 6
1.2. Системный подход к проведению оценки финансовой устойчивости банка 11
1.3. Методы и показатели оценки финансовой устойчивости коммерческого банка 18
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ АО «АЛЬФА-БАНК» 28
2.1. Общая характеристика банка АО «Альфа-Банк» 28
2.2. Оценка финансовой устойчивости АО «Альфа-Банк» 32
2.3. Проблемы и недостатки в управлении финансовой устойчивости АО «Альфа-Банк» 43
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 49
3.1. Направления повышения финансовой устойчивости банка 49
3.2. Улучшение кредитной политики и совершенствование управления кредитными рисками 57
3.3. Эффективность предлагаемых мероприятий и их влияние на показатели финансовой устойчивости банка 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 76
ПРИЛОЖЕНИЯ 80